สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับประกันการเดินทาง

ประกันการเดินทางเป็นหนึ่งในเรื่องสำคัญที่สุดที่ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนเดินทางมาประเทศไทย เพราะโรงพยาบาลจะขอหลักประกันการชำระเงินก่อนเริ่มรักษา และค่ารักษาในโรงพยาบาลเอกชนอาจสูงมาก บทความนี้อธิบายว่ากรมธรรม์ที่ดีควรคุ้มครองอะไรบ้าง กรณีใดที่ประกันอาจไม่จ่าย และควรใช้ประกันอย่างไร ข้อมูลทั้งหมดตรวจสอบเมื่อเดือนกันยายน 2026 จากคำแนะนำอย่างเป็นทางการของรัฐบาลสหราชอาณาจักร แคนาดา และไทย

ทำไมประกันการเดินทางจึงสำคัญในประเทศไทย

โรงพยาบาลขอให้ชำระเงินก่อน

ตามข้อมูลของรัฐบาลสหราชอาณาจักร โรงพยาบาลทุกแห่งในประเทศไทยกำหนดให้มีหลักประกันการชำระเงินก่อนรักษาผู้ป่วย รัฐบาลแคนาดาก็ระบุเช่นกันว่าโรงพยาบาลมักขอให้ชำระเงินก่อน หรือขอหลักฐานการทำประกันก่อนรับเข้ารักษาตัว

โรงพยาบาลเอกชนมีมาตรฐานสูงแต่ค่าใช้จ่ายอาจแพง ส่วนโรงพยาบาลรัฐอาจไม่ได้มาตรฐานเทียบเท่าสหราชอาณาจักรเสมอไป โดยเฉพาะนอกกรุงเทพฯ รัฐบาลแคนาดาระบุว่าบริการทางการแพทย์ในเมืองใหญ่อยู่ในระดับดีเยี่ยม แต่ในพื้นที่ชนบทมีมาตรฐานแตกต่างกันไป หากไม่มีประกัน ผู้เดินทางต้องจ่ายค่ารักษาทั้งหมดเอง และอาจต้องจ่ายก่อนเริ่มการรักษาด้วย แต่หากมีประกัน โรงพยาบาลสามารถขอหลักประกันการชำระเงินจากบริษัทประกันได้

ความเสี่ยงที่นักท่องเที่ยวอาจเจอ

การเดินทางส่วนใหญ่ผ่านไปได้อย่างราบรื่น แต่คำแนะนำการเดินทางอย่างเป็นทางการระบุความเสี่ยงไว้ดังนี้

• อุบัติเหตุบนท้องถนน องค์การอนามัยโลกจัดให้ประเทศไทยอยู่ในกลุ่มประเทศที่มีผู้เสียชีวิตจากรถจักรยานยนต์สูงที่สุดในโลก
• การเจ็บป่วย รัฐบาลสหราชอาณาจักรระบุว่าไข้เลือดออก มาลาเรีย ไวรัสซิกา และโรคพิษสุนัขบ้า เป็นความเสี่ยงด้านสุขภาพ
• เครื่องดื่มปนเปื้อน มีนักท่องเที่ยวเสียชีวิตหลังดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ที่ปนเปื้อนเมทานอล
• อาชญากรรม มีรายงานกรณีถูกแอบใส่ยาในเครื่องดื่มแล้วถูกชิงทรัพย์หรือทำร้ายร่างกาย และการทำร้ายร่างกายเกิดบ่อยที่สุดในงานฟูลมูนปาร์ตี้และบริเวณใกล้บาร์

ความคุ้มครองที่ควรมี

รัฐบาลสหราชอาณาจักรแนะนำให้ผู้เดินทางทำประกันที่ครอบคลุมตลอดแผนการเดินทาง ทุกกิจกรรมที่วางแผนไว้ และค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน ในทางปฏิบัติ กรมธรรม์หนึ่งฉบับประกอบด้วยส่วนต่าง ๆ ดังนี้

ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน

นี่คือส่วนที่สำคัญที่สุด ควรตรวจสอบว่าครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาล การพบแพทย์ ยาที่แพทย์สั่ง และการเคลื่อนย้ายด้วยรถพยาบาล โดยมีวงเงินคุ้มครองสูง เพราะค่ารักษาในโรงพยาบาลเอกชนเพิ่มขึ้นเร็วมาก กรมธรรม์ควรมีหมายเลขศูนย์ช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมงที่มีเจ้าหน้าที่พูดภาษาอังกฤษได้

การเคลื่อนย้ายผู้ป่วยทางการแพทย์

ความคุ้มครองส่วนนี้จ่ายค่าเคลื่อนย้ายผู้ป่วยไปยังโรงพยาบาลที่มีความพร้อมมากกว่า หรือส่งกลับประเทศของผู้เดินทาง หากไม่มีการรักษาที่จำเป็นในบริเวณใกล้เคียง ซึ่งสำคัญมากเป็นพิเศษบนเกาะและในพื้นที่ชนบท

การยกเลิกการเดินทางและทรัพย์สินส่วนตัว

ความคุ้มครองการยกเลิกการเดินทางจะคืนค่าใช้จ่ายที่จ่ายไปแล้ว หากต้องยกเลิกหรือยุติการเดินทางก่อนกำหนดด้วยเหตุผลที่กรมธรรม์ยอมรับ เช่น เจ็บป่วยหรือมีเหตุฉุกเฉินในครอบครัว ส่วนความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัวจะจ่ายค่ากระเป๋าเดินทางและของมีค่าที่สูญหายหรือถูกขโมย ตามวงเงินสูงสุดต่อชิ้น ดังนั้นหากพกกล้องหรือแล็ปท็อปราคาแพง ควรตรวจสอบวงเงินนี้ให้ดี

กิจกรรม

แต่ละกรมธรรม์กำหนดเรื่องกิจกรรมต่าง ๆ เช่น การดำน้ำ การเดินป่า หรือการขี่รถจักรยานยนต์ แตกต่างกัน บางกรมธรรม์ไม่คุ้มครอง บางกรมธรรม์คุ้มครองเฉพาะเมื่อจ่ายเบี้ยเพิ่ม ควรจดทุกกิจกรรมที่วางแผนจะทำ แล้วตรวจสอบว่ากรมธรรม์ระบุชื่อกิจกรรมนั้นไว้ครบทุกข้อ

รถจักรยานยนต์และสกูตเตอร์

นักท่องเที่ยวจำนวนมากเช่ารถจักรยานยนต์หรือสกูตเตอร์ในประเทศไทย ตามข้อมูลของรัฐบาลสหราชอาณาจักร การขี่โดยไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้องอาจทำให้ประกันการเดินทางเป็นโมฆะ

เพื่อให้ขี่ได้อย่างถูกกฎหมายและยังได้รับความคุ้มครอง ควรปฏิบัติดังนี้

1. มีใบขับขี่รถจักรยานยนต์ที่ถูกต้อง และใบอนุญาตขับขี่ระหว่างประเทศ
2. สวมหมวกกันน็อก และให้ผู้ซ้อนท้ายสวมด้วย ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2025 ตำรวจบังคับใช้กฎหมายหมวกกันน็อกโดยมีโทษปรับสูงสุด 2,000 บาท และเพิ่มเป็นสองเท่าคือ 4,000 บาท หากทั้งผู้ขับขี่และผู้ซ้อนท้ายไม่สวมหมวกกันน็อก
3. ห้ามดื่มแล้วขับ ตำรวจบังคับใช้กฎหมายเมาแล้วขับอย่างเข้มงวด โดยเฉพาะช่วงปีใหม่และสงกรานต์
4. เช่าเฉพาะรถจักรยานยนต์ที่จดทะเบียนแล้ว รถที่ไม่ได้จดทะเบียนไม่สามารถใช้ได้อย่างถูกกฎหมาย
5. ตรวจสอบว่ากรมธรรม์ระบุการขี่รถจักรยานยนต์เป็นกิจกรรมที่ได้รับความคุ้มครอง

อย่าทิ้งหนังสือเดินทางไว้กับร้านเช่าเป็นหลักประกันเด็ดขาด ร้านเช่ารถจักรยานยนต์และเจ็ตสกีบางแห่งยึดหนังสือเดินทางไว้ แล้วเรียกเงินค่าความเสียหายที่อ้างว่าผู้เช่าเป็นคนทำ

เดินทางโดยไม่ต้องขี่รถเอง

สำหรับการเดินทางระยะไกล รถรับส่งส่วนตัวเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง ค่าบริการของ Smile Taxi Service เป็นราคาเหมาต่อคัน (ไม่ใช่ต่อคน) เที่ยวเดียว รวมค่าทางด่วนแล้ว และไม่ใช้มิเตอร์ ตัวอย่างเช่น จากสนามบินสุวรรณภูมิไปกรุงเทพฯ ราคา 600 บาทสำหรับรถเก๋ง (ไม่เกิน 3 คน) 800 บาทสำหรับ SUV (ไม่เกิน 5 คน) และ 1,100 บาทสำหรับรถตู้ (ไม่เกิน 7 คน)

• จองรถเก๋งจากสนามบินสุวรรณภูมิไปกรุงเทพฯ
• จอง SUV จากสนามบินสุวรรณภูมิไปกรุงเทพฯ
• จองรถตู้จากสนามบินสุวรรณภูมิไปกรุงเทพฯ

จ่ายเงินสดเป็นเงินบาทกับคนขับเมื่อถึงปลายทาง หากชำระได้เฉพาะด้วยบัตร ให้ส่งข้อความถึงทีมงานเพื่อขอลิงก์ชำระเงิน PayPal (ค่าธรรมเนียม 5%) ยกเลิกฟรีก่อนเวลารับอย่างน้อย 24 ชั่วโมง หลังจากนั้น การยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงมีค่าธรรมเนียม 25% (น้อยกว่า 24 ชม.) 35% (น้อยกว่า 12 ชม.) หรือ 50% (น้อยกว่า 2 ชม.) ของราคา และ 100% หากไม่มาตามนัด ทั้งนี้ใช้กับการจองที่ชำระเงินสดให้คนขับด้วย (รายละเอียด) ดูเส้นทางและราคาทั้งหมด

กรณีที่ประกันอาจไม่จ่าย

• ขี่รถโดยไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้อง ดูหัวข้อรถจักรยานยนต์ด้านบน
• เดินทางฝ่าฝืนคำแนะนำของรัฐบาลประเทศตนเอง ในกรณีนี้ประกันอาจเป็นโมฆะ รัฐบาลสหราชอาณาจักรในคำแนะนำที่ปรับปรุงเมื่อวันที่ 18 กันยายน 2026 แนะนำให้หลีกเลี่ยงการเดินทางในรัศมี 20 กม. จากแนวชายแดนทางบกติดกัมพูชา และให้หลีกเลี่ยงการเดินทางที่ไม่จำเป็นไปยังจังหวัดปัตตานี ยะลา และนราธิวาส รวมถึงสี่อำเภอของจังหวัดสงขลา ควรตรวจสอบคำแนะนำของรัฐบาลประเทศตนเองก่อนจอง ผู้เดินทางชาวอังกฤษอ่านได้ที่คำแนะนำของสหราชอาณาจักรเรื่องคำเตือนและประกัน
• วันที่อยู่นอกระยะเวลาคุ้มครอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าความคุ้มครองครอบคลุมทุกวันที่อยู่ในประเทศไทย ตั้งแต่วันที่ 15 กันยายน 2026 พลเมืองของ 60 ประเทศ รวมถึงสหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา แคนาดา ออสเตรเลีย และประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปส่วนใหญ่ พำนักในไทยได้ไม่เกิน 30 วันโดยไม่ต้องขอวีซ่า (ก่อนวันดังกล่าวกำหนดไว้ที่ 60 วัน)

การเลือกกรมธรรม์

ซื้อกรมธรรม์ก่อนออกเดินทางจากประเทศของตน และเปรียบเทียบประเด็นต่อไปนี้ ไม่ใช่ดูแค่ราคา

นอกจากนี้ ควรสอบถามบริษัทประกันด้วยว่าสามารถส่งหลักประกันการชำระเงินไปยังโรงพยาบาลในประเทศไทยได้โดยตรงหรือไม่ และกำหนดเวลายื่นเคลมคือเมื่อใด

การใช้ประกันระหว่างอยู่ในประเทศไทย

เตรียมไว้ก่อนจำเป็นต้องใช้

บันทึกหมายเลขติดต่อ 24 ชั่วโมงของบริษัทประกันและเลขกรมธรรม์ไว้ในโทรศัพท์ พกสำเนาที่พิมพ์ออกมาไว้ในกระเป๋า และให้สำเนาไว้กับครอบครัวด้วย

เมื่ออยู่ที่โรงพยาบาล

แจ้งหมายเลขติดต่อ 24 ชั่วโมงของบริษัทประกันและเลขกรมธรรม์กับโรงพยาบาลทันทีที่ไปถึง เพื่อให้บริษัทประกันออกหลักประกันการชำระเงินได้ ในกรณีฉุกเฉิน ให้โทร 1669 เรียกรถพยาบาลก่อน แล้วจึงโทรหาบริษัทประกัน หรือขอให้คนที่มาด้วยช่วยโทรให้ โรงพยาบาลเอกชนนานาชาติในกรุงเทพฯ ได้แก่

นอกกรุงเทพฯ ให้สอบถามบริษัทประกันว่าควรไปโรงพยาบาลใด

หากต้องสำรองจ่ายเอง

เก็บเอกสารต่อไปนี้ไว้เพื่อเบิกเงินคืน ได้แก่ ใบเสร็จตัวจริงและใบแจ้งค่าใช้จ่ายแยกรายการ รายงานทางการแพทย์ (เป็นภาษาอังกฤษถ้าเป็นไปได้) ใบเสร็จร้านขายยาและใบสั่งยา รวมถึงชื่อแพทย์และวันที่เข้ารับการรักษา

เมื่อถูกขโมยหรือถูกหลอกลวง

แจ้งตำรวจท่องเที่ยวที่หมายเลข 1155 (ตลอด 24 ชั่วโมง มีเจ้าหน้าที่พูดภาษาอังกฤษ) และขอใบแจ้งความไว้ยื่นให้บริษัทประกัน กรณีนักท่องเที่ยวถูกฉ้อโกง ยังติดต่อศูนย์ช่วยเหลือนักท่องเที่ยว (Tourist Assistance Center) ที่สนามบินสุวรรณภูมิ หมายเลข 0 2134 4077 (ตลอด 24 ชั่วโมง) ได้อีกทางหนึ่ง

การยื่นเคลม

แจ้งปัญหากับบริษัทประกันโดยเร็วที่สุด และตรวจสอบกำหนดเวลายื่นเคลมในกรมธรรม์ โดยทั่วไปต้องใช้เอกสารดังนี้

เก็บสำเนาเอกสารทุกอย่างที่ส่งไป

หมายเลขฉุกเฉิน

บันทึกหมายเลขเหล่านี้ไว้ก่อนเครื่องลงจอด พร้อมหมายเลขของบริษัทประกัน และหมายเลขของสถานทูตจากเว็บไซต์ทางการของสถานทูต

แอป "Thailand Tourist Police" ใช้งานได้โดยไม่ต้องมีซิมการ์ดไทย และส่งการแจ้งเตือนเรื่องความปลอดภัยในบริเวณใกล้เคียง

คำภาษาไทยที่มีประโยชน์

สามารถเปิดข้อความภาษาไทยในโทรศัพท์ให้เจ้าหน้าที่ที่โรงพยาบาลหรือสถานีตำรวจดูได้

คำถามที่พบบ่อย

ประกันการเดินทางคุ้มครองอุบัติเหตุจากการขี่สกูตเตอร์ในประเทศไทยหรือไม่ ไม่คุ้มครอง หากขี่โดยไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้อง นอกจากนี้ยังต้องมีใบอนุญาตขับขี่ระหว่างประเทศและสวมหมวกกันน็อก และกรมธรรม์ต้องระบุการขี่รถจักรยานยนต์ไว้ด้วย

โรงพยาบาลในประเทศไทยจะรักษาก่อนได้รับชำระเงินหรือไม่ โรงพยาบาลกำหนดให้มีหลักประกันการชำระเงินหรือหลักฐานการทำประกันก่อนเริ่มรักษา จึงควรแจ้งข้อมูลบริษัทประกันกับโรงพยาบาลทันที

ประกันการเดินทางคุ้มครองการเดินทางใกล้ชายแดนกัมพูชาหรือไม่ อาจไม่คุ้มครอง ประกันอาจเป็นโมฆะหากเดินทางฝ่าฝืนคำแนะนำของรัฐบาลประเทศตนเอง และสหราชอาณาจักรแนะนำให้หลีกเลี่ยงการเดินทางในรัศมี 20 กม. จากแนวชายแดนทางบกติดกัมพูชา

ถ้ากระเป๋าหรือโทรศัพท์ถูกขโมยควรทำอย่างไร โทรแจ้งตำรวจท่องเที่ยวที่หมายเลข 1155 และขอใบแจ้งความ ซึ่งบริษัทประกันต้องใช้ประกอบการเคลม

หากต้องการเดินทางจากสนามบินหรือระหว่างเมืองโดยไม่ต้องขี่รถเอง จองได้ที่หน้าจองของ Smile Taxi Service หรือส่งข้อความถึงทีมงานทาง WhatsApp หรือ LINE

#ประกันการเดินทาง #ความปลอดภัยในการเดินทางประเทศไทย #เคล็ดลับประกัน #การดูแลสุขภาพในท้องถิ่น #การป้องกันการเดินทาง #การคุ้มครองในกรณีฉุกเฉิน #เคล็ดลับประเทศไทย